2026 在线收款服务排行：面向小企业的独立评测
我们只依据可核实的事实，比较小企业和网店用来在线收取银行卡付款的服务：服务方公开的标准线上刷卡费率、每笔固定费用、是否收取月费、拒付（chargeback）收费多少、是否持有金融监管机构的牌照、是否通过 PCI DSS 认证，以及款项多快能到达您的银行账户。每条事实都链接到官方页面并注明核查日期。本页不构成理财建议：服务方会按国家、卡种和业务风险定价，请为您自己的企业核实报价。付费展示位绝不会改变 Score。
| # | 公司 | 服务对象 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Square | 83 | 2.9% | $0.30 | 是 | 1 天 | 8 | 免月费 持牌 PCI DSS 上市公司 |
| 2 | Adyen | 72 | 未核实 | $0.13 | 是 | 2 天 | 未核实 | 免月费 持牌 PCI DSS 上市公司 |
| 3 | Stripe | 70 | 2.9% | $0.30 | 是 | 3 天 | 51 | 免月费 持牌 PCI DSS |
| 4 | Mollie | 67 | 1.8% | $0.28 | 是 | 未核实 | 未核实 | 免月费 持牌 PCI DSS |
| 5 | Razorpay | 65 | 2% | $0.00 | 是 | 2 天 | 未核实 | 免月费 持牌 |
| 6 | SumUp | 62 | 3.5% | $0.15 | 是 | 1 天 | 38 | 免月费 持牌 |
| 7 | PayPal (business) | 59 | 3.0% | $0.49 | 是 | 未核实 | 200 | 免月费 持牌 PCI DSS 上市公司 |
| 8 | PayPal Braintree | 53 | 2.9% | $0.29 | 是 | 未核实 | 未核实 | 持牌 PCI DSS 上市公司 |
-
- 线上刷卡费率
- 2.9%
- 每笔固定费用
- $0.30
- 持有金融监管牌照
- 是
- 结算到银行账户
- 1 天
- 支持企业开户的国家
- 8
优点
- 官网公布了带编号的监管牌照
- 作为服务提供商通过 PCI DSS 验证
- 按笔付费，不收月费
- 款项很快到达银行账户
-
- 线上刷卡费率
- 未核实
- 每笔固定费用
- $0.13
- 持有金融监管牌照
- 是
- 结算到银行账户
- 2 天
- 支持企业开户的国家
- 未核实
优点
- 官网公布了带编号的监管牌照
- 作为服务提供商通过 PCI DSS 验证
- 按笔付费，不收月费
-
- 线上刷卡费率
- 2.9%
- 每笔固定费用
- $0.30
- 持有金融监管牌照
- 是
- 结算到银行账户
- 3 天
- 支持企业开户的国家
- 51
优点
- 官网公布了带编号的监管牌照
- 作为服务提供商通过 PCI DSS 验证
- 按笔付费，不收月费
-
- 线上刷卡费率
- 1.8%
- 每笔固定费用
- $0.28
- 持有金融监管牌照
- 是
- 结算到银行账户
- 未核实
- 支持企业开户的国家
- 未核实
优点
- 官网公布了带编号的监管牌照
- 线上银行卡付款的标准费率较低
- 作为服务提供商通过 PCI DSS 验证
- 按笔付费，不收月费
-
- 线上刷卡费率
- 2%
- 每笔固定费用
- $0.00
- 持有金融监管牌照
- 是
- 结算到银行账户
- 2 天
- 支持企业开户的国家
- 未核实
优点
- 官网公布了带编号的监管牌照
- 每笔固定费用较低
- 按笔付费，不收月费
-
- 线上刷卡费率
- 3.5%
- 每笔固定费用
- $0.15
- 持有金融监管牌照
- 是
- 结算到银行账户
- 1 天
- 支持企业开户的国家
- 38
优点
- 官网公布了带编号的监管牌照
- 按笔付费，不收月费
- 款项很快到达银行账户
-
- 线上刷卡费率
- 3.0%
- 每笔固定费用
- $0.49
- 持有金融监管牌照
- 是
- 结算到银行账户
- 未核实
- 支持企业开户的国家
- 200
优点
- 官网公布了带编号的监管牌照
- 作为服务提供商通过 PCI DSS 验证
- 按笔付费，不收月费
缺点
- 每笔固定费用较高
- 每笔拒付收费较高
-
- 线上刷卡费率
- 2.9%
- 每笔固定费用
- $0.29
- 持有金融监管牌照
- 是
- 结算到银行账户
- 未核实
- 支持企业开户的国家
- 未核实
优点
- 官网公布了带编号的监管牌照
- 作为服务提供商通过 PCI DSS 验证
暂未上榜：已核实数据不足
我们已关注这些服务，但核实的事实还不足以对其进行公平排名。
- 2Checkout (Verifone) (网站拒绝自动核查, )
- Checkout.com (34% 由事实支撑)
- Lemon Squeezy (49% 由事实支撑)
- Mercado Pago (49% 由事实支撑)
- Paddle (54% 由事实支撑)
- PayU (64% 由事实支撑)
- Payoneer (Checkout) (62% 由事实支撑)
- Revolut Business (网站拒绝自动核查, )
标注的网站拒绝自动读取（403 错误、验证码或 robots.txt 禁止）。我们不绕过此类保护，因此无法核实其信息，也未将其列入排名。这并不代表对其质量的评价。公司可将官方页面链接发送至 [email protected]。
Score 的计算方式
45%
费用
在无月费套餐下，用本国个人银行卡在线付款的标准公开费率（1% 及以下得 100 分，5% 及以上得 0 分）、每笔固定费用（以 USD 计，0 至 0.50 美元）、是否免月费，以及拒付费用（0 至 25 美元）。我们采用服务方的美国页面；如果服务方不在美国开展业务，或其网站把我们转到其他国家的页面，则采用显示给我们的页面，按欧洲央行汇率换算并注明市场。Interchange++ 和单独报价没有统一百分比，该项留空。
45%
牌照与安全
在服务方官方法律页面或监管机构登记册中可查到编号的金融监管牌照或授权（例如 NMLS 中的美国各州汇款牌照、荷兰中央银行 De Nederlandsche Bank、英国 FCA、爱尔兰中央银行、印度储备银行），作为服务提供商通过 PCI DSS 验证，以及公司成立年限（满 20 年得满分）。
10%
结算到账
根据服务方说明，银行卡付款到达您银行账户的标准时间，不含首次结算（0 天得 100 分，7 天及以上得 0 分）。如果费率取决于到账速度，则采用与费率相同的选项。
如何选择在线收款服务
算总成本，而不只看百分比
把每笔固定费用、月费、境外卡和货币兑换的附加费以及拒付费用都加进去。订单金额小时，固定费用可能比百分比还贵。
确认支持您的国家
收款服务必须支持您企业注册所在的国家，并能结算到本地银行账户。支持的国家列表通常在服务方网站上。
核实牌照和签约主体
弄清集团中由哪家公司与您签约、受哪个监管机构许可。从付款到结算之间，您的钱就由这家公司保管。
问清冻结和保证金
首次结算通常更慢，服务方如果发现风险，可能把部分款项作为保证金暂扣。开始使用前，请阅读关于结算周期、保证金和关闭账户的条款。
考虑税务和拒付
如果您向境外销售数字产品，就要遵守增值税和销售税规则。记录商户以更高的费率承担这些事务；使用普通收单服务时，税务和拒付都由您自己处理。
常见问题
哪家收款服务最适合小企业？
排名第一的服务在我们公开的方法下 Score 最高。但您的实际成本取决于所在国家、客单价、卡种构成（本国卡、境外卡、企业卡）以及拒付数量，所以请向两三家服务方索取针对您企业的报价，比较总成本。
为什么有的费率是美国的，有的是欧洲或印度的？
银行卡费率按国家设定：欧洲经济区的交换费受法律封顶，因此欧洲费率低于美国。我们采用服务方的美国页面；如果服务方不在美国开展业务，或其网站把我们转到其他国家的页面，就采用该页面，注明市场并按欧洲央行汇率换算。尽量在同一市场内比较服务方。
什么是 Interchange++？为什么有些服务的费率是空的？
Interchange++ 指您分别支付发卡行的交换费、卡组织费用和服务方自己的加价。总额取决于每张卡，因此没有统一的百分比可以公布。Adyen、Checkout.com 等大型服务方采用这种方式或单独报价，所以它们的百分比费率留空，费用得分较低。
什么是记录商户（merchant of record）？
记录商户（例如 Paddle 或 Lemon Squeezy）以自己的名义把您的产品卖给客户：代收代缴销售税和增值税，处理拒付和退款，再把余款付给您。因为包含这些工作，费率高于普通的刷卡收单，请把它与收单费率加上您自己的税务合规成本进行比较。
如何确认收款服务持有牌照？
在服务方的法律或牌照页面找到牌照编号，并在监管机构的公开登记册中核对：美国的 NMLS Consumer Access、英国的 FCA 登记册、欧盟的荷兰中央银行或爱尔兰中央银行、印度储备银行的支付聚合商名单。还要确认集团中具体由哪家公司与您签约。