أفضل خدمات قبول المدفوعات الإلكترونية 2026: تصنيف مستقل للشركات الصغيرة
نقارن الخدمات التي تتيح للشركات الصغيرة والمتاجر الإلكترونية قبول الدفع بالبطاقات، وفق حقائق قابلة للتحقق فقط: رسوم الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت كما تنشرها الخدمة نفسها، والرسم الثابت على كل عملية، ووجود رسوم شهرية من عدمه، وتكلفة رد المبالغ المدفوعة (chargeback)، وهل تحمل الخدمة ترخيصًا من جهة رقابة مالية، وهل هي معتمدة وفق PCI DSS، ومدى سرعة وصول المال إلى حسابك المصرفي. تحيل كل حقيقة إلى صفحة رسمية مع تاريخ التحقق. هذه ليست استشارة مالية: تحدد الخدمات أسعارها بحسب البلد ونوع البطاقة ومخاطر النشاط، فتحقق من العرض الخاص بشركتك. المواضع المدفوعة لا تغيّر Score أبدًا.
| # | الشركة | لمن | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Square | 83 | 2.9% | $0.30 | نعم | 1 يومًا | 8 | بلا رسوم شهرية مرخّصة PCI DSS شركة مدرجة |
| 2 | Adyen | 72 | لم يُتحقق منه | $0.13 | نعم | 2 يومًا | لم يُتحقق منه | بلا رسوم شهرية مرخّصة PCI DSS شركة مدرجة |
| 3 | Stripe | 70 | 2.9% | $0.30 | نعم | 3 يومًا | 51 | بلا رسوم شهرية مرخّصة PCI DSS |
| 4 | Mollie | 67 | 1.8% | $0.28 | نعم | لم يُتحقق منه | لم يُتحقق منه | بلا رسوم شهرية مرخّصة PCI DSS |
| 5 | Razorpay | 65 | 2% | $0.00 | نعم | 2 يومًا | لم يُتحقق منه | بلا رسوم شهرية مرخّصة |
| 6 | SumUp | 62 | 3.5% | $0.15 | نعم | 1 يومًا | 38 | بلا رسوم شهرية مرخّصة |
| 7 | PayPal (business) | 59 | 3.0% | $0.49 | نعم | لم يُتحقق منه | 200 | بلا رسوم شهرية مرخّصة PCI DSS شركة مدرجة |
| 8 | PayPal Braintree | 53 | 2.9% | $0.29 | نعم | لم يُتحقق منه | لم يُتحقق منه | مرخّصة PCI DSS شركة مدرجة |
-
- رسوم الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت
- 2.9%
- الرسم الثابت لكل عملية
- $0.30
- مرخّصة من جهة رقابة مالية
- نعم
- الدفع إلى حسابك المصرفي
- 1 يومًا
- الدول المتاحة للشركات
- 8
المزايا
- ترخيص رقابي برقم منشور على الموقع الرسمي
- تم التحقق من امتثالها لمعيار PCI DSS بصفتها مزوّد خدمة
- تدفع عن كل عملية فقط، دون رسوم شهرية
- تصل الأموال إلى الحساب المصرفي بسرعة
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 100% مدعوم بالحقائق
-
- رسوم الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت
- لم يُتحقق منه
- الرسم الثابت لكل عملية
- $0.13
- مرخّصة من جهة رقابة مالية
- نعم
- الدفع إلى حسابك المصرفي
- 2 يومًا
- الدول المتاحة للشركات
- لم يُتحقق منه
المزايا
- ترخيص رقابي برقم منشور على الموقع الرسمي
- تم التحقق من امتثالها لمعيار PCI DSS بصفتها مزوّد خدمة
- تدفع عن كل عملية فقط، دون رسوم شهرية
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 77% مدعوم بالحقائق
-
- رسوم الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت
- 2.9%
- الرسم الثابت لكل عملية
- $0.30
- مرخّصة من جهة رقابة مالية
- نعم
- الدفع إلى حسابك المصرفي
- 3 يومًا
- الدول المتاحة للشركات
- 51
المزايا
- ترخيص رقابي برقم منشور على الموقع الرسمي
- تم التحقق من امتثالها لمعيار PCI DSS بصفتها مزوّد خدمة
- تدفع عن كل عملية فقط، دون رسوم شهرية
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 93% مدعوم بالحقائق
-
- رسوم الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت
- 1.8%
- الرسم الثابت لكل عملية
- $0.28
- مرخّصة من جهة رقابة مالية
- نعم
- الدفع إلى حسابك المصرفي
- لم يُتحقق منه
- الدول المتاحة للشركات
- لم يُتحقق منه
المزايا
- ترخيص رقابي برقم منشور على الموقع الرسمي
- رسوم قياسية منخفضة على الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت
- تم التحقق من امتثالها لمعيار PCI DSS بصفتها مزوّد خدمة
- تدفع عن كل عملية فقط، دون رسوم شهرية
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 77% مدعوم بالحقائق
-
- رسوم الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت
- 2%
- الرسم الثابت لكل عملية
- $0.00
- مرخّصة من جهة رقابة مالية
- نعم
- الدفع إلى حسابك المصرفي
- 2 يومًا
- الدول المتاحة للشركات
- لم يُتحقق منه
المزايا
- ترخيص رقابي برقم منشور على الموقع الرسمي
- رسم ثابت منخفض لكل عملية
- تدفع عن كل عملية فقط، دون رسوم شهرية
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 72% مدعوم بالحقائق
-
- رسوم الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت
- 3.5%
- الرسم الثابت لكل عملية
- $0.15
- مرخّصة من جهة رقابة مالية
- نعم
- الدفع إلى حسابك المصرفي
- 1 يومًا
- الدول المتاحة للشركات
- 38
المزايا
- ترخيص رقابي برقم منشور على الموقع الرسمي
- تدفع عن كل عملية فقط، دون رسوم شهرية
- تصل الأموال إلى الحساب المصرفي بسرعة
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 79% مدعوم بالحقائق
-
- رسوم الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت
- 3.0%
- الرسم الثابت لكل عملية
- $0.49
- مرخّصة من جهة رقابة مالية
- نعم
- الدفع إلى حسابك المصرفي
- لم يُتحقق منه
- الدول المتاحة للشركات
- 200
المزايا
- ترخيص رقابي برقم منشور على الموقع الرسمي
- تم التحقق من امتثالها لمعيار PCI DSS بصفتها مزوّد خدمة
- تدفع عن كل عملية فقط، دون رسوم شهرية
العيوب
- رسم ثابت مرتفع لكل عملية
- رسوم مرتفعة على كل عملية رد مبالغ
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 83% مدعوم بالحقائق
-
- رسوم الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت
- 2.9%
- الرسم الثابت لكل عملية
- $0.29
- مرخّصة من جهة رقابة مالية
- نعم
- الدفع إلى حسابك المصرفي
- لم يُتحقق منه
- الدول المتاحة للشركات
- لم يُتحقق منه
المزايا
- ترخيص رقابي برقم منشور على الموقع الرسمي
- تم التحقق من امتثالها لمعيار PCI DSS بصفتها مزوّد خدمة
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 71% مدعوم بالحقائق
خارج التصنيف حاليًا: البيانات المتحقق منها غير كافية
نعرف هذه الخدمات، لكننا لم نتحقق بعد من حقائق كافية لتصنيفها بإنصاف.
- 2Checkout (Verifone) (الموقع مغلق أمام التحقق الآلي, )
- Checkout.com (34% مدعوم بالحقائق)
- Lemon Squeezy (49% مدعوم بالحقائق)
- Mercado Pago (49% مدعوم بالحقائق)
- Paddle (54% مدعوم بالحقائق)
- PayU (64% مدعوم بالحقائق)
- Payoneer (Checkout) (62% مدعوم بالحقائق)
- Revolut Business (الموقع مغلق أمام التحقق الآلي, )
ترفض المواقع المشار إليها القراءة الآلية (خطأ 403 أو اختبار CAPTCHA أو حظر في robots.txt). نحن لا نتجاوز هذه الحماية، لذا لا يمكننا التحقق من بياناتها ولا ندرجها في التصنيف. وهذا ليس تقييمًا لجودتها. يمكن للشركة إرسال روابط صفحاتها الرسمية إلى [email protected].
كيف نحسب Score
45%
التكلفة
النسبة القياسية المنشورة للدفع عبر الإنترنت ببطاقة شخصية صادرة في البلد نفسه، على باقة بلا رسوم شهرية (من 1% فأقل تحصل على 100، ومن 5% فأكثر على 0)، والرسم الثابت على كل عملية بالدولار (من 0 إلى 0.50 دولار)، وغياب الرسوم الشهرية، ورسوم رد المبالغ (من 0 إلى 25 دولارًا). نعتمد صفحة الخدمة الخاصة بالولايات المتحدة؛ وإن لم تكن الخدمة متاحة هناك أو حوّلنا موقعها إلى صفحة بلد آخر، نعتمد الصفحة المعروضة لنا ونحوّل بسعر البنك المركزي الأوروبي ونذكر السوق. لا يوجد في Interchange++ ولا في العروض الخاصة نسبة موحّدة، فيبقى هذا البند فارغًا.
45%
الترخيص والأمان
ترخيص أو تصريح من جهة رقابة مالية برقم منشور في الصفحة القانونية للخدمة أو في سجل الجهة الرقابية (مثل تراخيص تحويل الأموال في الولايات الأمريكية عبر NMLS، والبنك المركزي الهولندي De Nederlandsche Bank، وFCA البريطانية، والبنك المركزي الأيرلندي، وبنك الاحتياطي الهندي)، والتحقق من الامتثال لمعيار PCI DSS بصفتها مزوّد خدمة، وعمر الشركة (الدرجة الكاملة من 20 عامًا).
10%
الدفعات
المدة القياسية لوصول أموال الدفع بالبطاقة إلى حسابك المصرفي كما تذكرها الخدمة، دون احتساب الدفعة الأولى (0 أيام تحصل على 100، و7 أيام فأكثر على 0). وإذا كانت الرسوم تتوقف على سرعة الدفع، نأخذ الخيار نفسه المعتمد في الرسوم.
كيف تختار خدمة لقبول المدفوعات
احسب التكلفة الكاملة لا النسبة وحدها
أضف الرسم الثابت على كل عملية والرسوم الشهرية ورسوم البطاقات الأجنبية وتحويل العملات ورسوم رد المبالغ. في الطلبات الصغيرة قد يكلّف الرسم الثابت أكثر من النسبة.
تأكد من دعم بلدك
يجب أن تدعم الخدمة البلد المسجلة فيه شركتك وأن تحوّل الأموال إلى حساب مصرفي محلي. قائمة الدول المدعومة موجودة عادة على موقع الخدمة.
تحقق من الترخيص ومن الطرف المتعاقد
اعرف أي شركة في المجموعة توقّع معك العقد وأي جهة رقابية رخّصتها. فهذه الشركة هي التي تحتفظ بأموالك بين الدفع والتحويل.
اسأل عن التعليق والاحتياطي
غالبًا ما تستغرق الدفعة الأولى وقتًا أطول، وقد تحتجز الخدمة جزءًا من أموالك احتياطيًا إذا رأت خطرًا. اقرأ شروط جدول الدفعات والاحتياطي وإغلاق الحساب قبل أن تبدأ.
فكّر في الضرائب ورد المبالغ
إذا كنت تبيع منتجات رقمية إلى الخارج، تنطبق قواعد ضريبة القيمة المضافة وضريبة المبيعات. يتولى التاجر المسجَّل ذلك مقابل رسوم أعلى؛ أما مع المعالج العادي فالضرائب ورد المبالغ مسؤوليتك.
الأسئلة الشائعة
ما أفضل خدمة لقبول المدفوعات للشركات الصغيرة؟
الخدمة في المركز الأول حصلت على أعلى Score وفق منهجيتنا المعلنة. لكن تكلفتك الفعلية تتوقف على بلدك ومتوسط قيمة الطلب ونوعية البطاقات (محلية أو أجنبية أو بطاقات شركات) وعدد عمليات رد المبالغ، فاطلب سعرًا لشركتك من خدمتين أو ثلاث وقارن التكلفة الكاملة.
لماذا تخص الرسوم الولايات المتحدة لدى بعض الخدمات وأوروبا أو الهند لدى غيرها؟
تُحدَّد رسوم البطاقات بحسب البلد: في المنطقة الاقتصادية الأوروبية يضع القانون سقفًا لرسوم التبادل، لذا تكون الأسعار الأوروبية أقل من الأمريكية. نعتمد صفحة الخدمة الخاصة بالولايات المتحدة؛ وإن لم تكن الخدمة متاحة هناك أو حوّلنا موقعها إلى صفحة بلد آخر، نعتمد تلك الصفحة ونذكر السوق ونحوّل بسعر البنك المركزي الأوروبي. قارن الخدمات داخل السوق نفسها قدر الإمكان.
ما هو Interchange++ ولماذا لا تظهر الرسوم لدى بعض الخدمات؟
يعني Interchange++ أنك تدفع بشكل منفصل رسوم التبادل لمصدر البطاقة ورسوم شبكة البطاقات وهامش الخدمة نفسها. يختلف المجموع من بطاقة إلى أخرى، فلا توجد نسبة واحدة يمكن نشرها. تعتمد خدمات كبيرة مثل Adyen وCheckout.com هذا الأسلوب أو عروض الأسعار الخاصة، لذا تبقى نسبتها فارغة وتنخفض درجتها في التكلفة.
ما هو التاجر المسجَّل (merchant of record)؟
التاجر المسجَّل، مثل Paddle أو Lemon Squeezy، يبيع منتجك للعميل باسمه: يحصّل ضريبة المبيعات وضريبة القيمة المضافة ويسددها، ويتولى رد المبالغ والاسترجاع، ثم يحوّل إليك الباقي. رسومه أعلى من معالجة البطاقات العادية لأنها تشمل هذا العمل، فقارنها برسوم المعالج مضافًا إليها تكاليف امتثالك الضريبي.
كيف أتحقق من أن خدمة قبول المدفوعات مرخّصة؟
ابحث عن رقم الترخيص في الصفحة القانونية أو صفحة التراخيص لدى الخدمة، وتحقق منه في السجل العام للجهة الرقابية: NMLS Consumer Access في الولايات المتحدة، وسجل FCA في المملكة المتحدة، والبنك المركزي الهولندي أو البنك المركزي الأيرلندي في الاتحاد الأوروبي، وقائمة مجمّعي المدفوعات لدى بنك الاحتياطي الهندي. وتحقق أيضًا من الشركة التي توقّع معك العقد داخل المجموعة.