Simulateur de crédit 2026 : mensualité et coût des intérêts
Saisissez le montant, le taux annuel et la durée pour voir la mensualité, ce que vous rembourserez au total et la part des intérêts.
Le résultat est une estimation, pas un conseil financier ou juridique. Vérifiez les conditions exactes auprès de l’entreprise.
Entreprises vérifiées : Crédits à la consommation
Comment c’est calculé
Avec des mensualités constantes, le paiement est identique chaque mois : mensualité = montant × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où r est le taux mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100) et n le nombre de mois.
Avec un amortissement constant, vous remboursez chaque mois la même part du capital plus les intérêts sur le capital restant : la première mensualité est la plus élevée, puis elles baissent. Le coût total des intérêts est plus faible.
Le calcul n’inclut pas les frais de dossier, l’assurance ni les autres frais. Comparez le TAEG de l’offre, qui les inclut.
Questions fréquentes
Quelle différence entre mensualités constantes et dégressives ?
Les mensualités constantes restent identiques. Les dégressives commencent plus haut puis baissent, car les intérêts portent seulement sur le capital restant ; au total, vous payez moins d’intérêts.
Pourquoi ma banque annonce-t-elle une autre mensualité ?
La banque peut ajouter des frais, une assurance ou compter les jours autrement. Le simulateur applique la formule mensuelle standard ; le coût complet figure dans le TAEG.
Comment payer moins d’intérêts ?
En choisissant une durée plus courte, un taux plus bas, des mensualités dégressives et en remboursant par anticipation si le contrat le permet sans pénalités.