التمويل الشخصي في السعودية 2026: تصنيف البنوك المرخصة
تصنيف للبنوك السعودية حسب منتج التمويل الشخصي الأساسي (تمويل نقدي بالتورق أو المرابحة، وليس البطاقات أو تمويل السيارات أو العقار). يشمل التصنيف البنوك المرخصة من البنك المركزي السعودي (ساما) فقط؛ ولأن موقع ساما لم يكن متاحاً لأداة الجمع لدينا، أخذنا الترخيص من بيان الترخيص الذي ينشره كل بنك على موقعه (مرسوم ملكي أو قرار مجلس الوزراء). لا يشمل التصنيف شركات التمويل والتمويل متناهي الصغر والوسطاء ومواقع المقارنة. نعتمد أدنى معدل نسبة سنوي (APR) ينشره البنك في أمثلة التمويل الشخصي، كنسبة من القيمة المرجعية 3.87% (الوسيط عند الإطلاق). هذا أدنى مثال معلن، غالباً لعميل يحوّل راتبه، وليس ما يحصل عليه أغلب المتقدمين، والبنوك تستخدم مبالغ ومدداً مختلفة، لذلك تعرض كل بطاقة المثال. التمويل التزام يجب سداده مع الربح، والمعدل يعتمد على المتقدم وقرار البنك. هذا التصنيف ليس توصية ولا يضمن الموافقة أو معدلاً معيناً. قارن الدرجات داخل السعودية فقط. الدرجة غير قابلة للبيع؛ وإن ظهرت مواضع مدفوعة فستكون في قسم منفصل ومعلَّم.
| # | الشركة | لمن | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Riyad Bank (loans) | 78 | 1957 | نعم | 101% | مرخصة الرسوم منشورة طلب عبر الإنترنت |
| 2 | Al Rajhi Bank (loans) | 72 | 1988 | نعم | 141% | مرخصة الرسوم منشورة طلب عبر الإنترنت |
| 3 | Arab National Bank (loans) | 64 | 1979 | نعم | لم يُتحقق منه | مرخصة الرسوم منشورة طلب عبر الإنترنت |
| 4 | SAB (loans) | 64 | 1978 | نعم | 83% | مرخصة |
| 5 | Saudi Investment Bank (loans) | 60 | 1976 | نعم | لم يُتحقق منه | مرخصة الرسوم منشورة |
| 6 | Alinma Bank (loans) | 58 | لم يُتحقق منه | نعم | 99% | مرخصة الرسوم منشورة طلب عبر الإنترنت |
| 7 | Bank Albilad (loans) | 56 | 2004 | نعم | 122% | مرخصة الرسوم منشورة طلب عبر الإنترنت |
| 8 | STC Bank (loans) | 48 | 2021 | نعم | 98% | مرخصة الرسوم منشورة طلب عبر الإنترنت |
-
- مرخصة منذ
- 1957
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 101%
المزايا
- تعمل بترخيص منذ مدة طويلة
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 92% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 1988
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 141%
المزايا
- تعمل بترخيص منذ مدة طويلة
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 92% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 1979
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- لم يُتحقق منه
المزايا
- تعمل بترخيص منذ مدة طويلة
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
- قد تُفرض رسوم على السداد المبكر
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 77% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 1978
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 83%
المزايا
- تعمل بترخيص منذ مدة طويلة
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
- ساعات دعم طويلة
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
- قد تُفرض رسوم على السداد المبكر
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 80% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 1976
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- لم يُتحقق منه
المزايا
- تعمل بترخيص منذ مدة طويلة
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 67% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- لم يُتحقق منه
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 99%
المزايا
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
- يمكن للعملاء الجدد التقديم عبر الإنترنت
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 71% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 2004
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 122%
المزايا
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- يمكن للعملاء الجدد التقديم عبر الإنترنت
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 78% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 2021
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 98%
المزايا
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- يمكن للعملاء الجدد التقديم عبر الإنترنت
العيوب
- حصلت على الترخيص مؤخراً
- قد تُفرض رسوم على السداد المبكر
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 80% مدعوم بالحقائق
خارج التصنيف حاليًا: البيانات المتحقق منها غير كافية
نعرف هذه الخدمات، لكننا لم نتحقق بعد من حقائق كافية لتصنيفها بإنصاف.
- Bank AlJazira (loans) (49% مدعوم بالحقائق)
كيف نحسب Score
35%
الترخيص
هل تظهر الجهة المقرضة في القائمة الرسمية للجهة الرقابية أو تذكر رقم ترخيصها على موقعها، ومنذ متى تحمل ترخيصاً أو تسجيلاً. إذا لم يذكر السجل تاريخاً نستخدم السنة المذكورة في الموقع الرسمي، وقد تكون سنة التأسيس. الترخيص يعني وجود رقابة، لكنه لا يجعل القرض رخيصاً أو آمناً بالنسبة إليك.
30%
الشفافية
هل يمكن قراءة وثيقة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول، وهل تنشر الجهة المقرضة طريقة تقديم الشكوى، وهل تنص شروطها على أن السداد المبكر مجاني. وتُحسب رسوم السداد المبكر المقررة قانوناً ضمن الرسوم.
25%
التكلفة
السعر المنشور للقرض النقدي القياسي كنسبة مئوية من مرجع البلد، وهو وسيط الأسعار التي جمعناها عند الإطلاق (100% يساوي المرجع، وتنخفض الدرجة من 50% إلى 200%). يظهر السعر الأصلي بجانبها مع مبلغ المثال ومدته. يختلف الأساس من بلد إلى آخر، لذا قارن داخل بلد واحد فقط. ونحتسب أيضاً خلو الشروط القياسية من رسوم إصدار القرض. وزن هذا العامل أقل عمداً من الترخيص والشفافية.
10%
الخدمة
هل يستطيع العميل الجديد التقديم عبر الإنترنت، وساعات الدعم العام الأسبوعية، والحد الأقصى للمبلغ والمدة مقارنة داخل البلد. القرض الأكبر أو الأطول ليس أفضل لك: فالمدة الأطول تعني عادةً دفع فائدة أكثر. لهذا يكون وزن هاتين الحقيقتين صغيراً.
ما الذي يجب فحصه في عرض القرض
القرض التزام
تلتزم بدفعات ثابتة طوال المدة كلها، مهما حدث لدخلك. قد يؤدي التأخر في الدفعات أو تفويتها إلى رسوم إضافية والإضرار بسجلك الائتماني، ويمكن للجهة المقرضة اتخاذ إجراءات قانونية لاسترداد الدين.
تحقق من الترخيص
ابحث عن الجهة المقرضة في القائمة الرسمية للبنك المركزي أو الجهة الرقابية المالية باسمها القانوني الدقيق وقارن عنوان الموقع. ينتحل المحتالون أسماء جهات مقرضة حقيقية. الجهة المقرضة الحقيقية لا تطلب دفعة مقدمة لصرف القرض.
اقرأ السعر كمثال
الرقم المنشور مثال أو أدنى سعر. يعتمد سعرك على دخلك وسجلك الائتماني والمبلغ والمدة، وقد ترفض الجهة المقرضة طلبك. اقرأ العرض الفردي قبل التوقيع.
انظر إلى إجمالي السداد
قارن إجمالي المبلغ الواجب سداده، لا القسط الشهري فقط. المدة الأطول تخفض القسط لكنها عادةً ترفع إجمالي الفائدة التي تدفعها.
افحص الرسوم والتأمين
ابحث عن رسوم الإصدار ورسوم السداد المبكر ورسوم التأخر، وهل التأمين مطلوب. كل منها يغيّر التكلفة الحقيقية. ويجب أن تظهر الأرقام في معلومات ما قبل التعاقد.
اعرف أين تشتكي
قدّم أولاً شكوى مكتوبة إلى الجهة المقرضة واحتفظ برقمها المرجعي. إذا لم يحل الرد المشكلة فتوجه إلى أمين المظالم المالي إن وجد أو إلى الجهة الرقابية. إذا واجهت صعوبة في السداد فتواصل مع الجهة المقرضة مبكراً وفكّر في استشارة ديون مجانية ومستقلة حيثما توفرت.
الأسئلة الشائعة
من يشرف على البنوك والتمويل الشخصي في السعودية؟
البنك المركزي السعودي (ساما) يرخّص البنوك وشركات التمويل ويشرف عليها. كل بنك في هذا التصنيف يذكر على موقعه أنه مرخص وتحت إشراف البنك المركزي السعودي.
كيف أتحقق من أن البنك مرخص؟
ابحث عن البنك في قائمة البنوك المرخصة على موقع البنك المركزي السعودي (sama.gov.sa) باسمه القانوني الدقيق، وقارنه ببيان الترخيص في أسفل موقع البنك. البنك المرخص لا يطلب أي دفعة مقدمة لصرف التمويل.
ما المعدل الذي تقارنونه؟
تنشر البنوك السعودية أمثلة لأسعار التمويل مع معدل النسبة السنوي (APR) في صفحات المنتجات وفي صفحة تُسمى عادة أسعار المنتجات التمويلية والادخارية. نأخذ أدنى معدل نسبة سنوي في أمثلة التمويل الشخصي للبنك. وتفرض البنوك أيضاً رسوماً إدارية مذكورة في جدول رسومها، فاقرأ جدول الرسوم والمثال معاً قبل التوقيع.
هل يمكنني سداد التمويل الشخصي مبكراً؟
نعم، تسمح البنوك بالسداد المبكر، لكن عدداً منها يذكر أن جزءاً من الربح المستقبلي يُحتسب عند السداد المبكر. المبلغ موجود في جدول رسوم البنك وفي عقدك، وحيث ينشره البنك تعرض البطاقة النص.
هل هذه توصية، وهل يمكن لجهة تمويل شراء مركز في التصنيف؟
لا. هذا ليس استشارة مالية ولا توصية. الدرجة غير قابلة للبيع: لا يمكن لأي بنك أن يدفع لتغيير ترتيبه. وإن ظهرت مواضع مدفوعة يوماً فستكون في قسم منفصل معلَّم بأنه إعلان ممول.