القروض الشخصية في الإمارات 2026: تصنيف البنوك المرخّصة
تصنيف لبنوك الإمارات حسب القرض الشخصي القياسي بالدرهم، وغالبًا ما يكون قرضًا بتحويل الراتب. وبالنسبة للبنوك الإسلامية نقيس التمويل الشخصي (المرابحة) الذي يؤدي الدور نفسه. لم نتمكن من قراءة سجل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي آليًا، لذلك نأخذ الترخيص من بيان الترخيص الذي ينشره البنك على موقعه أو في بيان الحقائق الأساسية. كثيرًا ما تعلن البنوك هنا معدلًا ثابتًا (flat) إلى جانب معدل على الرصيد المتناقص؛ نستخدم فقط أدنى معدل منشور على الرصيد المتناقص ونعرضه نسبةً إلى المرجع 5.50% سنويًا (الوسيط عند الإطلاق). لا نخلط المعدل الثابت أبدًا، لذا لا يحصل البنك الذي ينشر معدلًا ثابتًا فقط على نقاط التكلفة. يتطلب أدنى معدل عادةً راتبًا مرتفعًا أو جهة عمل معتمدة، وكثير من الحدود أعلى للمواطنين منها للمقيمين. القرض التزام مالي: يجب سداده مع الفائدة، ويعتمد المعدل على المتقدم وقرار البنك. هذا التصنيف ليس توصية ولا يعد بالموافقة أو بمعدل معين. قارن النتائج داخل الإمارات فقط. النتيجة ليست للبيع؛ وأي مواضع مدفوعة، إن ظهرت، ستكون في قسم منفصل ومعلَّم.
| # | الشركة | لمن | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Mashreq (loans) | 78 | 1967 | نعم | 109% | مرخصة الرسوم منشورة طلب عبر الإنترنت |
| 2 | Dubai Islamic Bank (loans) | 74 | 1975 | نعم | 109% | مرخصة الرسوم منشورة |
| 3 | Commercial Bank of Dubai (loans) | 73 | 1969 | نعم | 100% | مرخصة الرسوم منشورة |
| 4 | Emirates NBD (loans) | 73 | 2007 | نعم | 91% | مرخصة الرسوم منشورة طلب عبر الإنترنت |
| 5 | National Bank of Fujairah (loans) | 71 | 1982 | نعم | 114% | مرخصة الرسوم منشورة |
| 6 | Abu Dhabi Islamic Bank (loans) | 61 | 1998 | نعم | لم يُتحقق منه | مرخصة الرسوم منشورة |
| 7 | Emirates Islamic (loans) | 57 | 2004 | نعم | 86% | مرخصة الرسوم منشورة |
| 8 | Ajman Bank (loans) | 54 | 2009 | نعم | لم يُتحقق منه | مرخصة الرسوم منشورة |
| 9 | First Abu Dhabi Bank (loans) | 52 | 2017 | نعم | 87% | مرخصة طلب عبر الإنترنت |
-
- مرخصة منذ
- 1967
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 109%
المزايا
- تعمل بترخيص منذ مدة طويلة
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
- قد تُفرض رسوم على السداد المبكر
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 100% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 1975
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 109%
المزايا
- تعمل بترخيص منذ مدة طويلة
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
- قد تُفرض رسوم على السداد المبكر
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 96% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 1969
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 100%
المزايا
- تعمل بترخيص منذ مدة طويلة
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
- قد تُفرض رسوم على السداد المبكر
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 96% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 2007
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 91%
المزايا
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
- يمكن للعملاء الجدد التقديم عبر الإنترنت
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
- قد تُفرض رسوم على السداد المبكر
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 100% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 1982
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 114%
المزايا
- تعمل بترخيص منذ مدة طويلة
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
- قد تُفرض رسوم على السداد المبكر
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 94% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 1998
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- لم يُتحقق منه
المزايا
- تعمل بترخيص منذ مدة طويلة
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
- قد تُفرض رسوم على السداد المبكر
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 77% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 2004
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 86%
المزايا
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
- قد تُفرض رسوم على السداد المبكر
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 82% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 2009
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- لم يُتحقق منه
المزايا
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- يمكن قراءة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
- ساعات دعم طويلة
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
- قد تُفرض رسوم على السداد المبكر
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 77% مدعوم بالحقائق
-
- مرخصة منذ
- 2017
- مرخصة من الجهة الرقابية
- نعم
- السعر المنشور، % من مرجع البلد
- 87%
المزايا
- الترخيص مؤكد في القائمة الرسمية أو برقم ترخيص مذكور
- تنشر طريقة تقديم الشكوى
- يمكن للعملاء الجدد التقديم عبر الإنترنت
العيوب
- قد تُفرض رسوم إصدار
التفاصيل زيارة الموقع ↗ 80% مدعوم بالحقائق
خارج التصنيف حاليًا: البيانات المتحقق منها غير كافية
نعرف هذه الخدمات، لكننا لم نتحقق بعد من حقائق كافية لتصنيفها بإنصاف.
- HSBC UAE (loans) (57% مدعوم بالحقائق)
كيف نحسب Score
35%
الترخيص
هل تظهر الجهة المقرضة في القائمة الرسمية للجهة الرقابية أو تذكر رقم ترخيصها على موقعها، ومنذ متى تحمل ترخيصاً أو تسجيلاً. إذا لم يذكر السجل تاريخاً نستخدم السنة المذكورة في الموقع الرسمي، وقد تكون سنة التأسيس. الترخيص يعني وجود رقابة، لكنه لا يجعل القرض رخيصاً أو آمناً بالنسبة إليك.
30%
الشفافية
هل يمكن قراءة وثيقة الرسوم أو شروط القرض الكاملة دون تسجيل الدخول، وهل تنشر الجهة المقرضة طريقة تقديم الشكوى، وهل تنص شروطها على أن السداد المبكر مجاني. وتُحسب رسوم السداد المبكر المقررة قانوناً ضمن الرسوم.
25%
التكلفة
السعر المنشور للقرض النقدي القياسي كنسبة مئوية من مرجع البلد، وهو وسيط الأسعار التي جمعناها عند الإطلاق (100% يساوي المرجع، وتنخفض الدرجة من 50% إلى 200%). يظهر السعر الأصلي بجانبها مع مبلغ المثال ومدته. يختلف الأساس من بلد إلى آخر، لذا قارن داخل بلد واحد فقط. ونحتسب أيضاً خلو الشروط القياسية من رسوم إصدار القرض. وزن هذا العامل أقل عمداً من الترخيص والشفافية.
10%
الخدمة
هل يستطيع العميل الجديد التقديم عبر الإنترنت، وساعات الدعم العام الأسبوعية، والحد الأقصى للمبلغ والمدة مقارنة داخل البلد. القرض الأكبر أو الأطول ليس أفضل لك: فالمدة الأطول تعني عادةً دفع فائدة أكثر. لهذا يكون وزن هاتين الحقيقتين صغيراً.
ما الذي يجب فحصه في عرض القرض
القرض التزام
تلتزم بدفعات ثابتة طوال المدة كلها، مهما حدث لدخلك. قد يؤدي التأخر في الدفعات أو تفويتها إلى رسوم إضافية والإضرار بسجلك الائتماني، ويمكن للجهة المقرضة اتخاذ إجراءات قانونية لاسترداد الدين.
تحقق من الترخيص
ابحث عن الجهة المقرضة في القائمة الرسمية للبنك المركزي أو الجهة الرقابية المالية باسمها القانوني الدقيق وقارن عنوان الموقع. ينتحل المحتالون أسماء جهات مقرضة حقيقية. الجهة المقرضة الحقيقية لا تطلب دفعة مقدمة لصرف القرض.
اقرأ السعر كمثال
الرقم المنشور مثال أو أدنى سعر. يعتمد سعرك على دخلك وسجلك الائتماني والمبلغ والمدة، وقد ترفض الجهة المقرضة طلبك. اقرأ العرض الفردي قبل التوقيع.
انظر إلى إجمالي السداد
قارن إجمالي المبلغ الواجب سداده، لا القسط الشهري فقط. المدة الأطول تخفض القسط لكنها عادةً ترفع إجمالي الفائدة التي تدفعها.
افحص الرسوم والتأمين
ابحث عن رسوم الإصدار ورسوم السداد المبكر ورسوم التأخر، وهل التأمين مطلوب. كل منها يغيّر التكلفة الحقيقية. ويجب أن تظهر الأرقام في معلومات ما قبل التعاقد.
اعرف أين تشتكي
قدّم أولاً شكوى مكتوبة إلى الجهة المقرضة واحتفظ برقمها المرجعي. إذا لم يحل الرد المشكلة فتوجه إلى أمين المظالم المالي إن وجد أو إلى الجهة الرقابية. إذا واجهت صعوبة في السداد فتواصل مع الجهة المقرضة مبكراً وفكّر في استشارة ديون مجانية ومستقلة حيثما توفرت.
الأسئلة الشائعة
من ينظّم البنوك والقروض الشخصية في الإمارات؟
مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي هو الجهة الرقابية والتنظيمية للقطاع المصرفي، وتحتاج البنوك إلى ترخيصه لمزاولة نشاطها. ويذكر كل بنك في هذا التصنيف على موقعه أو في بيان الحقائق الأساسية أنه مرخّص أو خاضع لرقابة المصرف المركزي.
كيف أتحقق من أن البنك مرخّص؟
ابحث عن بيان الترخيص في أسفل موقع البنك أو في بيان الحقائق الأساسية، ثم قارنه بالقائمة الرسمية للبنوك والمؤسسات المالية لدى المصرف المركزي، والتي تحيل إليها البوابة الرسمية لحكومة الإمارات u.ae. لم يتمكن روبوتنا من قراءة ذلك السجل، لذلك يستند الترخيص في هذه الصفحة إلى بيان البنك نفسه.
هل توجد حدود قانونية للقروض الشخصية في الإمارات؟
نعم. وفقًا لقواعد المصرف المركزي الملخّصة على u.ae، يجب ألا يتجاوز القرض الشخصي 20 ضعف راتب المقترض أو إجمالي دخله، وألا تتجاوز مدة السداد 48 شهرًا، وألا يزيد الاستقطاع الشهري على نصف الراتب. ولهذا تقدم معظم البنوك هنا مدة تصل إلى 48 شهرًا، مع مدد أطول لبعض العسكريين فقط.
لماذا تعرض البنوك في الإمارات معدلين، وأيهما تستخدمون؟
تعلن بنوك كثيرة معدلًا ثابتًا يُحسب على المبلغ الأصلي، فيبدو أقل من التكلفة الحقيقية. وتنص القواعد المنشورة على u.ae على أن يحسب البنك معدل الفائدة ويعلنه على أساس الرصيد المتناقص للقرض سنويًا. نستخدم فقط معدل الرصيد المتناقص عند أدنى طرف منشور من النطاق. وتظهر رسوم المعالجة ورسوم السداد المبكر بشكل منفصل في كل بطاقة.
هل هذه توصية، وهل يمكن لجهة الإقراض شراء مركز في التصنيف؟
لا. هذه ليست نصيحة مالية ولا توصية، ولا تعد بالموافقة أو بمعدل معين. النتيجة ليست للبيع: تأتي المراكز فقط من الحقائق المنشورة والمنهجية المفتوحة. وإذا ظهرت مواضع مدفوعة يومًا ما، فستكون في قسم منفصل يحمل علامة «Sponsored» بوضوح.