日本の個人向けローン 2026：免許銀行のランキング
日本の銀行の円建て無担保ローンを比較するランキングです。対象はすべて金融庁の銀行免許一覧に掲載された銀行です。貸金業者として登録された消費者金融、仲介業者、比較サイトは含みません。使いみち自由の証書貸付（フリーローン）がある銀行はそれを、カードローン（極度型の当座貸越）しかない銀行はカードローンを比較し、どちらを測ったかを各カードに記載しています。日本の銀行は金利を幅で公表し、下限は非常に大きな利用限度額が条件になるため、公表金利の上限を使い、基準値の年14.6%（公開時点の中央値）に対する割合で示します。大手銀行の一部はサイトの自動閲覧を受け付けないため、データがありません。ローンは金融上の債務で、利息をつけて返済する必要があり、金利は申込者の状況と銀行の審査で決まります。このランキングは推奨ではなく、審査の通過や金利を約束するものでもありません。スコアは日本国内でのみ比較してください。スコアは販売していません。有料掲載を行う場合は、明示した別枠とします。
| # | 会社 | 対象 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | SMBC (loans) | 90 | 1996 | あり | 47% | 認可 事務手数料なし 手数料の公表 オンライン申込 |
| 2 | MUFG Bank (loans) | 89 | 1919 | あり | 100% | 認可 繰上返済無料 事務手数料なし 手数料の公表 オンライン申込 |
| 3 | Tokyo Star Bank (loans) | 88 | 2001 | あり | 100% | 認可 繰上返済無料 事務手数料なし 手数料の公表 オンライン申込 |
| 4 | Chiba Bank (loans) | 85 | 1943 | あり | 101% | 認可 繰上返済無料 手数料の公表 オンライン申込 |
| 5 | PayPay Bank (loans) | 84 | 2000 | あり | 123% | 認可 繰上返済無料 事務手数料なし 手数料の公表 オンライン申込 |
| 6 | Bank of Yokohama (loans) | 79 | 1920 | あり | 100% | 認可 手数料の公表 オンライン申込 |
| 7 | Shizuoka Bank (loans) | 66 | 1943 | あり | 99% | 認可 手数料の公表 オンライン申込 |
| 8 | docomo SMTB Net Bank (loans) | 66 | 2007 | あり | 91% | 認可 繰上返済無料 手数料の公表 オンライン申込 |
| 9 | au Jibun Bank (loans) | 66 | 2008 | あり | 122% | 認可 繰上返済無料 事務手数料なし 手数料の公表 オンライン申込 |
ランキング対象外：検証済みデータが不足
以下のサービスは把握していますが、公平に順位をつけるだけの事実をまだ確認できていません。
- Aeon Bank (loans) (14% 事実で裏付け済み)
- Bank of Fukuoka (loans) (14% 事実で裏付け済み)
- Mizuho Bank (loans) (14% 事実で裏付け済み)
- Rakuten Bank (loans) (14% 事実で裏付け済み)
- Resona Bank (loans) (14% 事実で裏付け済み)
- SBI Shinsei Bank (loans) (14% 事実で裏付け済み)
- Sony Bank (loans) (14% 事実で裏付け済み)
Scoreの算出方法
35%
認可
貸し手が規制当局の公式リストに掲載されているか、サイトに認可番号を記載しているか、認可または登録からどれくらいの期間が経っているかを見ます。登録簿に日付がない場合は公式サイト記載の年を使い、これは設立年の場合もあります。認可は監督下にあることを意味するだけで、ローンがお客様にとって安い、または安全であることを意味しません。
30%
透明性
手数料の文書やローンの全条件をログインなしで読めるか、苦情の申し立て方法を公表しているか、繰上返済が無料であると条件に明記されているかを見ます。法定の繰上返済手数料も手数料として扱います。
25%
コスト
標準的なローンの公表金利を、その国の基準（公開時に収集した金利の中央値）に対する割合で示します（100%が基準、点数は50%から200%にかけて下がります）。元の金利と例示の金額・期間を併記します。算出の基礎は国ごとに異なるため、同じ国の中でのみ比較してください。標準条件に事務手数料がないかどうかも評価します。この要素の比重は、認可と透明性より意図的に低くしています。
10%
サービス
新規客がオンラインで申し込めるか、一般サポートの週あたりの時間、最大借入額と最長期間を同じ国の中で比較します。金額が大きいローンや期間が長いローンが、お客様にとって良いとは限りません。期間が長いほど、支払う利息は通常増えます。そのため、この2つの事実の比重は小さくしています。
ローンの提案で確認すること
ローンは債務である
収入がどうなっても、全期間にわたって決まった額を支払う約束をすることになります。支払いの遅れや未払いは追加費用を生み、信用情報を傷つけるおそれがあり、貸し手は債権回収のため法的手段をとることがあります。
認可を確認する
中央銀行または金融規制当局の公式リストで、貸し手を正確な法人名で検索し、サイトのアドレスを照合してください。詐欺業者は実在の貸し手の名前をまねます。実在の貸し手が融資の実行のために前払いを求めることはありません。
金利は例として読む
公表されている数字は一例または最低金利です。実際の金利は収入、信用履歴、金額、期間によって異なり、貸し手が断ることもあります。署名の前に個別の提示内容を読んでください。
返済総額を見る
毎月の返済額だけでなく、返済総額を比較してください。期間を長くすると毎月の返済額は下がりますが、支払う利息の総額は通常増えます。
手数料と保険を確認する
事務手数料、繰上返済手数料、遅延損害金、保険加入が必須かどうかを確認してください。いずれも実際のコストを左右します。これらの数字は契約前の情報に記載されているはずです。
苦情の窓口を知る
まず貸し手に書面で苦情を申し立て、受付番号を保管します。回答で解決しなければ、金融オンブズマン（ある場合）や規制当局に相談します。返済が難しいときは、早めに貸し手に連絡し、利用できる場合は無料で独立した債務相談も検討してください。
よくある質問
日本で銀行を監督しているのはどこですか？
金融庁です。銀行は金融庁の銀行免許を受け、消費者金融などは貸金業者として財務局または都道府県に登録します。金融庁は、銀行は貸金業者ではないと説明しています。このランキングの対象は銀行だけです。
銀行が免許を受けているか、どう確認できますか？
金融庁のページ「免許・許可・登録等を受けている事業者一覧」を開き、銀行の一覧を選んでください。正式な商号と本店所在地を、銀行の公式サイトの表示と照らし合わせます。貸金業者の一覧も同じページにあります。
金利に法律上の上限はありますか？
あります。金融庁の説明では、利息制限法の上限（貸付額に応じて年15%〜20%）を超える金利は無効で、出資法の上限20%を超える金利は刑事罰の対象です。2010年6月18日以降、いわゆるグレーゾーン金利は撤廃されています。
年収の3分の1の規制は銀行ローンにも適用されますか？
適用されません。総量規制は、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合に、貸金業者からの新たな借入れをできなくする規制です。金融庁は、銀行の貸付けは銀行のカードローンも含めて総量規制の対象外だと説明しています。ただし、銀行も返済能力を審査します。
これは推奨ですか？貸し手が順位を買うことはできますか？
どちらもいいえです。このランキングは公表された事実で銀行を比較するもので、金融上の助言ではありません。スコアは一つの計算式で算出し、販売していません。有料掲載を行う場合は明示した別枠とし、スコアには影響しません。